خدمات تحصيل الديون في السعودية تُعتبر من العناصر الأساسية التي تسهم في الحفاظ على استقرار الأعمال واستدامة التدفقات النقدية للشركات والمؤسسات، حيث تُعد عملية تحصيل الديون أداة حيوية تضمن استرداد الحقوق المالية المتأخرة وتحافظ على السيولة المالية الضرورية لاستمرار العمليات التجارية، كما أنه من خلال الإدارة الفعالة لعمليات تحصيل الديون يمكن للشركات تقليل المخاطر المالية وتعزيز الثقة في علاقاتها مع العملاء، حيث تقدم هذه الخدمات حلولًا قانونية وتنظيمية مصممة لتسوية النزاعات المتعلقة بالديون بطرق احترافية، مما يضمن حماية العلاقات التجارية القائمة مع الالتزام بالأنظمة واللوائح المحلية.

أولاً: تعريف خدمة تحصيل الديون

خدمة تحصيل الديون يمكن تعريفها بأنها عملية تتضمن متابعة المستحقات المالية التي يجب على المدين سدادها، سواء كان المدين (فرد أو منشأة) لصالح الدائن، حيث تتم عملية تحصيل الديون في المملكة العربية السعودية مقابل نسبة محددة من المبلغ المستحق تحصيله، ويجدر التنويه إلى أن عمليات تحصيل الديون تُنفذ بواسطة مكاتب وشركات متخصصة في هذا المجال، ومن أشهر شركات تحصيل الديون في السعودية شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه للمحاماة والاستشارات القانونية، وذلك بموجب عقد يُبرم مع الدائن، حيث يُفوض الدائن، المكتب أو الشركة للقيام بعملية التحصيل في حال تأخر المدين عن سداد ديونه في الموعد المحدد.

وعلى ما تقدم نستنتج أن عملية تحصيل الديون في السعودية تعتمد على ثلاثة عناصر رئيسية، وهي كالتالي:

• الدائن: هو الشخص الذي يقدم القرض أو الائتمان لشخص آخر، مع شرط استرداد قيمة هذا القرض أو الائتمان في فترة زمنية متفق عليها.
• المدين: هو الشخص الذي يتلقى القرض أو الائتمان من الدائن، ويتعهد بسداد المبلغ في الوقت المتفق عليه.
• شركة تحصيل الديون: تعتبر هذه الجهة طرفًا وسيطًا، حيث تتركز مهامها في تحصيل الديون المتأخرة التي لم يسددها المدين لصالح الدائن.

ثانياً: أنواع الديون

يوجد العديد أنواع الديون التي تقوم بتحصيلها شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه للمحاماة والاستشارات القانونية، وفيما يلي نذكر منها الآتي:

• تحصيل ديون الشركات: تقوم شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه بتوفير الوقت والجهد للشركات والمؤسسات في استرداد الديون المتعثرة أو الجديدة، بما في ذلك الديون المعدومة، بشكل فعال سواء داخل المملكة العربية السعودية أو خارجها.
• تحصيل الديون المصرفية: تشمل خدمات شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه خدمة تحصيل جميع أنواع الديون، بما في ذلك مستحقات الأوراق المالية والأسهم والقروض المقدمة للأفراد أو قطاع الأعمال، مع تقديم أفضل الحلول لتحفيز المدينين على سداد مديونياتهم.
• تحصيل الدفعات العادية: تتولى شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه مسؤولية تحصيل ديون الأفراد من الغير، حيث تتابع تحصيل ديون الدائنين من الأفراد ميدانياً وقضائياً عند الحاجة، وذلك في فترة زمنية قصيرة.
• تحصيل الديون التجارية: تتعامل شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه مع التجار الممتنعين عن سداد ديونهم الناتجة عن المعاملات التجارية، وذلك وفق استراتيجيات محددة تبدأ بالتفاوض وقد تصل إلى إجراءات الإفلاس إذا لزم الأمر.
• تحصيل مبالغ الشيكات المرتجعة: تتعامل شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه مع المدينين الذين أصدروا شيكات بدون رصيد أو شيكات مرتجعة، حيث يقوم البنك بإرجاع الشيك لعدم كفاية الرصيد، مما يدل على عجز المدين عن سداد قيمة الشيك في الموعد المتفق عليه.
• تحصيل مبالغ السندات لأمر: وهنا يتعلق الأمر بتحصيل المبالغ التي تعهد المدين بدفعها في تاريخ محدد لأمر شخص معين، مع ضرورة تحصيل هذه المبالغ خلال فترة صلاحية السند، والتي تمتد لثلاث سنوات بعد تاريخ الاستحقاق.
• تحصيل مبالغ الكمبيالات: تختلف الكمبيالات عن السندات لأمر، حيث تمثل أمرًا مكتوبًا من الساحب إلى المسحوب عليه لدفع مبلغ معين لشخص ثالث بمجرد الاطلاع أو في موعد محدد.
• تحصيل أموال الورثة واستردادها من التركات: يتم توزيع التركة وفق الشريعة الإسلامية، حيث يتولى المكتب التعامل مع الممتنعين عن توزيع التركة أو المماطلين في ذلك، لضمان حصول كل وارث على حقه.
• تحصيل مبالغ الرهن العقاري والأقساط العقارية: تتعاون شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه مع شركات التمويل العقاري لتحصيل الأقساط المتأخرة من العملاء الذين يماطلون في سدادها، من خلال التوصل إلى اتفاقات مناسبة.
• تحصيل المبالغ الخاصة بمطالبات التأمين: تعمل شركات التأمين على ضمان سداد الأقساط من قبل العملاء، وعند تعذر السداد، تبدأ شركات التحصيل في فهم الأسباب واستخدام استراتيجيات التفاوض مع المتأخرين.
• تحصيل الدفعات المتنازع عليها: تتمكن شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه كـ أفضل شركة تحصيل ديون في السعودية من التفاوض للوصول إلى حلول توافقية بين المدين والدائن، مما يوفر الوقت والجهد بدلا من الانتظار الذي قد يطول دون أن يتحصل الدائن على حقوقه أو من انتظار حكم المحكمة.
• تحصيل الفواتير غير المسددة: تتعامل شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه مع العملاء الذين يتأخرون في سداد فواتيرهم، مثل فواتير الكهرباء أو الهاتف، من خلال معرفة أسباب التأخير وتقديم خيارات تقسيط لتسهيل السداد.

ثالثاً: مهارات تحصيل الديون في السعودية

مهارات تحصيل الديون في السعودية أمور هامة لا غنى عنها لتسهيل عمليات التحصيل وتحقيق الاهداف، ومن أهم تلك مهارات تحصيل الديون التي يتمتع بها فريق تحصيل الديون في شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه ما يأتي:

مهارة الإقناع والتفاوض: يجب أن يكون المتخصص في هذا المجال على دراية واسعة بالعديد من المعلومات والوثائق الفنية التي تعزز فرص التفاوض، حيث تعتبر مهارة إقناع المدين بالسداد مهارة فريدة تتطلب الصبر، حيث يتمثل الهدف الأساسي في فتح باب التفاوض والتوصل إلى حل، ثم إقناع المدين بفوائد الحل الذي تم التوصل إليه.

مهارة التواصل والاتصال: تُستخدم هذه المهارات في الحياة العملية لنقل الأفكار والمعلومات أو الرسائل الكتابية والشفوية، مصحوبة بتعبيرات الوجه ولغة الجسد، عبر وسائل اتصال متنوعة، ويهدف كل ذلك إلى الوصول إلى تسوية لسداد ديون الدائن دون الحاجة للجوء إلى القضاء.

مهارة الحزم في التعامل: يعتبر الحزم في التعامل من أهم مهارات التواصل الأساسية، حيث تتيح للفرد التعبير عن نفسه بوضوح والدفاع عن وجهة نظره مع احترام حقوق الآخرين، ويعتمد هذا الأسلوب على الدبلوماسية والفعالية، لأنه يقوم على الاحترام المتبادل وفهم حقوق الآخرين، والاستعداد للعمل على إيجاد حلول للخلافات المتعلقة بتحصيل الديون المتأخرة.

فهم الجوانب النفسية والسلوكية: يساعد فهم الجوانب النفسية للمدين وطريقة تفكيره في الوصول بسرعة إلى حلول لسداد الديون المتأخرة، كما يمكن تحقيق ذلك من خلال تقديم حلول يراها المدين في مصلحته.

الموازنة بين المخاطر والمكاسب: من خلال الموازنة بين المخاطر والمكاسب، يتم إيجاد حلول تسوية ودية بين الدائن والمدين، مما يتيح للدائن استرداد حقوقه حتى لو تطلب الأمر التخلي عن جزء منها، كما يمكن الاتفاق على تمديد فترة سداد الديون وتقسيطها على دفعات صغيرة لضمان تحصيلها.

التعامل مع التكنولوجيا والتقنيات الحديثة: من خلال استعمال مهارة استخدام التكنولوجيا والتقنيات الحديثة، والبرمجيات تسهل كافة عمليات تحصيل الديون ومراجعة كافة الإجراءات المتخذة والرجوع لها في أي وقت، كذلك تتبع المدفوعات، وإرسال الإشعارات للعملاء والمدينين.

رابعاً: استراتيجيات تحصيل الديون في السعودية

استراتيجيات تحصيل الديون متنوعة حيث تختلف الطرق التي تتبعها شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه في تحصيل ديون في السعودية، بحيث يكون لكل منها خطط ممنهجة، ولعل من أفضل استراتيجيات تحصيل الديون في السعودية ما يأتي:

• الحصول على المعلومات والوثائق اللازمة للتواصل مع المدين وتحصيل الديون المتأخرة.
• مرحلة التحصيل الأولي والتفاوض الودي مع المدين:

تبدأ عملية المطالبة بالديون من المدين عبر أساليب ودية، حيث تعتمد هذه الأساليب على المعرفة الجيدة في فن التفاوض وفهم الحالات المختلفة، مع ضرورة التحلي بأقصى درجات ضبط النفس والصبر، كما يجب على المختص المكلف بالتحصيل دراسة وضع المدين ووضع خطط تحصيل تتناسب مع حالته، حيث إذا تبين أن المدين غير قادر على سداد المبلغ بالكامل، فقد يكون من الأفضل التوصل إلى تسوية تتجاوز مزايا الدفع الفوري، في هذه الحالة، يعمل مكتب تحصيل الديون على صياغة اتفاق يضمن تسوية ودية بين المكتب والمدين، بحيث يضمن المكتب سداد الدين بالكامل، حتى لو كان ذلك على شكل أقساط، بغض النظر عن طول مدة السداد، فالهدف الأساسي من التسوية الودية هو الحفاظ على المدين وتجنب اللجوء إلى القضاء إلا في أضيق الحدود، حيث تكون الخسارة كبيرة بالنسبة للدائن.

• إجراءات ما قبل اللجوء للقضاء:

إذا فشلت المفاوضات الودية في السعودية مع المدينين، قد تتخذ شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه بصفتها شركة متخصصة في تحصيل الديون بعض الإجراءات اللازمة قبل اللجوء إلى القضاء، ومنها الآتي:

- الزيارات المتكررة: تقوم فريق شركة تحصيل الديون، بطلب زيارة المدين بشكل متكرر للضغط عليه وإقناعه بعدم ترك الأمر يصل إلى القضاء.

- الاتصالات والرسائل: تكثف شركة تحصيل الديون الاتصالات مع المدين وترسل رسائل تنبهه بخطورة الموقف في حال عدم التوصل إلى اتفاق يرضي الطرفين.

- الضغط الاجتماعي: حيث تستخدم شركة تحصيل الديون أسلوب الضغط الاجتماعي من خلال القيام بزيارات منزلية أو إجراء مكالمات هاتفية.

• رفع دعوى قضائية:

حيث أنه إذا لم تنجح جميع الطرق الودية، قد تضطر شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه لتحصيل الديون إلى اللجوء للقضاء لتحصيل الديون المتأخرة، حيث يتم تقديم دعوى قضائية ضد المدين واستدعاؤه للمحكمة، حيث تتخذ المحكمة الإجراءات اللازمة للحصول على حكم قضائي في حال عدم التوصل إلى حل يرضي جميع الأطراف، ويكون الحكم القضائي ملزماً لكل من المدين والدائن.

• متابعة تنفيذ الحكم القضائي:

بعد الحصول على حكم قضائي يلزم المدين بدفع الدين، تبدأ شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه لتحصيل الديون بتنفيذ هذا الحكم، بحيث يتم ذلك من خلال التنفيذ الجبري أو المباشر بموجب السند التنفيذي، الذي يعد السبب القانوني للتنفيذ، ولا يمكن بدء إجراءات التنفيذ الجبري إلا من قبل الدائن الذي يمتلك السند التنفيذي، ويجب أن يبقى السند ساري المفعول حتى يتم تنفيذ الحكم، في حال إلغاء السند التنفيذي، يعني ذلك أن سبب التنفيذ قد زال، مما يستدعي إعادة الأمور إلى ما كانت عليه قبل التنفيذ.

ولاعتبار السند التنفيذي قابل للتنفيذ، يتعين مراعاة الشروط التالية:

• السند التنفيذي يجب أن يكون محدد المقدار.
• عدم مخالفة السند التنفيذي أحكام الشريعة الإسلامية أو النظام العام للدولة.
• الحق الذي تضمنه السند التنفيذي يجب ان يكون حال الأداء.
• الحق الذي تضمنه السند التنفيذي ثابت ومستقر.
• السند التنفيذي يكون غير قابل للطعن والاعتراض بالطرق العادية.
• صدور السند التنفيذي بعد سريان نظام التنفيذ.
• السند التنفيذي يكون متضمن إلزام بحق أو التزام بحق.

في الختام، تُعد خدمة تحصيل الديون في السعودية عنصر هام لضمان استدامة الأعمال والمحافظة على التدفقات النقدية للشركات، من خلال هذه الخدمة تتمكن الأشخاص من خلال اتباع استراتيجيات تحصيل الديون المعتمدة من شركة التحصيل استرداد حقوقها المالية مهام كانت انواع الديون المراد تحصيلها، بطرق قانونية ومنظمة، مما يساهم في تعزيز الثقة بين الأطراف التجارية وتقليل المخاطر المالية، لذا، تلعب خدمات تحصيل الديون دور كبير في دعم استقرار الأعمال وزيادة كفاءتها.

لطلب خدمات تحصيل الديون في السعودية لا تترددوا في الاتصال بنا في شركة د. فهد الرفاعي وشركاؤه للمحاماة والاستشارات القانونية من خلال رقمنا 920012753 أو عبر البريد الالكتروني [email protected] يسعدنا استقبال استشارتكم.

من المفيد أيضاً الاطلاع على: خدمات تحصيل الديون